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E se você estiver contraindo o empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito , resista à tentação de acumular novas faturas. Antes de fazer algo que coloque sua casa em risco, pondere todas as suas opções. Se estiver considerando um empréstimo com garantia imobiliária de alto valor, compare as taxas de vários tipos de empréstimo. Um refinanciamento com saque pode ser uma opção melhor do que um empréstimo com garantia imobiliária, dependendo do valor que você precisa.

Os empréstimos com garantia imobiliária explodiram em popularidade após a Lei de Reforma Tributária de 1986, pois ofereciam aos consumidores uma maneira de contornar uma de suas principais disposições: a eliminação das deduções de juros na maioria das compras de consumo. A lei deixou em vigor uma grande exceção: os juros sobre o serviço de dívidas com base na residência. No entanto, a Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 suspendeu a dedução de juros pagos em empréstimos com garantia imobiliária e linhas de crédito hipotecário (HELOCs) até 2026, a menos que, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS) , “eles sejam usados para comprar, construir ou melhorar substancialmente a casa do contribuinte que garante o empréstimo”.

Por exemplo, os juros de um empréstimo com garantia imobiliária usados para consolidar dívidas ou pagar as despesas de faculdade de um filho não são dedutíveis do imposto. Assim como em uma hipoteca, você pode pedir uma estimativa de boa-fé , mas antes de fazer isso, faça sua própria estimativa honesta de suas finanças. “Você deve ter uma boa noção de onde estão seu crédito e o valor da sua casa antes de se inscrever , para economizar dinheiro”, diz Casey Fleming , autor de The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage . “Especialmente na avaliação [da sua casa], que é uma despesa grande. Se a sua avaliação for muito baixa para cobrir o empréstimo, o dinheiro já foi gasto” — e não há reembolsos por não se qualificar.